计算可调利率抵押贷款的财务公式？

Question

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如何计算贷款期内的固定还款金额，而这个贷款期有两种不同的利率，取决于贷款已经开放了多长时间？

- mdvaldosta

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你可能需要用一个例子来更详细地解释一下。 - David

一笔1000美元的12个月贷款的利率将在前3个月为每月2％，其余月份为每月1％。每月还款金额是多少？ - mdvaldosta

4个回答

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这是一项相当复杂的计算，通常是公司知识产权的一部分。因此，我怀疑没有人会发布代码。我已经走过这条路，根据你决定走多远，它需要大量的测试。

在代码中执行计算时，使用Decimal等数据类型而不是像double这样的浮点类型至关重要。Decimal专门为这些类型的货币计算而创建。浮点类型将导致许多舍入误差，使计算出的值偏离可接受的范围。

接下来，在线找到的抵押贷款计算器质量差异很大。在测试您的方法时，查看在线计算器得出的结果将非常有用，但绝不能认为它们比您的结果更准确。通常，它们可以用来确定您是否在正确的范围内，但它们可能会偏差高达贷款期限每年的0.1％。

最后说明：考虑从像Math Corp这样的公司购买库，而不是自己开发。我非常确定它会准确无误，并且比获得正确答案所需的开发/测试时间便宜得多。

- NotMe

+1 建议使用现有服务，并谈论购买成本与开发成本之间的差异。 - Pierre-Alain Vigeant

使用十进制而不是双精度或浮点数是个好主意，作为一个业余程序员，任何建议都非常感激。 - mdvaldosta

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贷款合同非常复杂。如果您不想深入了解复杂性，就必须做出一些简化的假设。以下是您需要考虑的一些变量：

正如您所看到的，如果您甚至没有足够地指定要解决的问题，就无法开始提出解决方案。

如果你不是ARM或金融产品方面的领域专家，我强烈建议你找一个专家来帮助。

- jason

我不是金融产品方面的专家，但这只是一个简单的计算器，用于找到偿还贷款所需的付款金额，利率在一定时间后会下降。我想找到可修改以适应此特定需求的ARM公式。我在评论回复中发布了问题的具体信息。 - mdvaldosta

@mdvaldosta：我看到了你的评论。首先，那不是ARM，因为ARMS会定期重置。其次，你仍然没有提供足够的信息来解决你的问题。这些是固定利率还是浮动利率？利息计算方式是简单计息还是复利计息（如果是后者，复利频率是多少）？ - jason

这是一个固定利率，也是一个非常简单的贷款方案。这是一种基本的、简单的固定利率贷款，就像汽车贷款一样。唯一的区别是，在前三个月内利率较高。因此，有两个利率，一个是前三个月的利率，另一个是之后所有月份的利率。 - mdvaldosta

然后只需以一个速率对前三个月进行计算，然后更改速率并在剩余期间运行它... - NotMe

我只希望这件事情像你说的那么简单，Chris。如果我已经知道了付款金额并想要计算需要多少次付款，那么你提出的方案很容易实现。但是，基于固定次数的付款来计算付款金额并不那么容易。 - mdvaldosta

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pmt函数基于以下数学公式： Payment = 当前时间的贷款金额 / ( 1 - ( 1 / ( 1+ 剩余期数的当前利率)^剩余期数 ) )

计算出当前时间的贷款金额（即在以不同利率支付五年后）是困难的部分。

- Summer

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可以查看英文原文，
原文链接

- Johann Hibschman · Accepted Answer

这可能会有些复杂，请耐心看完。

定义：

那么：

当然，我可能犯了错误，但这似乎是正确的。